下一個微信付出，whatsapp的印度野望

UPI是什么？是印度政府推出的共同付出接口，有了它人們能夠經(jīng)過手機(jī)完成即時銀行轉(zhuǎn)賬而不需求經(jīng)過信用卡和網(wǎng)上銀行賬戶。UPI將成為現(xiàn)在WhatsApp在印度做付出的最好挑選。

依據(jù)消息人士泄漏，F(xiàn)acebook旗下即時通訊運用WhatsApp 正在其渠道上“低沉”地推出P2P 付出處理方案，并且估計會在未來六個月時間內(nèi)正式發(fā)布。

關(guān)于總部坐落加州門洛帕克的Facebook 來說，他們現(xiàn)已將WhatsApp 付出處理方案作為一項戰(zhàn)略部署來施行了。

不只如此，在Facebook 官方網(wǎng)站的人才招聘欄目下，他們現(xiàn)已開端在印度（不是在門洛帕克哦）招募數(shù)字買賣事務(wù)主管，崗位要求便是要了解共同付出接口UPI，印度全國性身份辨認(rèn)項目Aadhaar，以及印度國家付出公司推出的數(shù)字錢包付出運用Bharat Interface for Money（BHIM）。

到現(xiàn)在為止，WhatsApp在印度本鄉(xiāng)還沒有樹立本鄉(xiāng)團(tuán)隊，可是卻現(xiàn)已“具有”了超越2 億印度用戶，能夠幻想，假設(shè)WhatsApp 進(jìn)入到了移動付出范疇，對整個職業(yè)來說十分重要，乃至有或許帶來推翻。

現(xiàn)在，印度正在總理莫迪的主導(dǎo)下進(jìn)行一系列數(shù)字化變革，也觸及到了P2P 和P2M 類型的各種買賣，其中就包含預(yù)付數(shù)字錢包和預(yù)付卡，印度UPI（共同付出接口），經(jīng)過即時付出服務(wù)渠道（IMPS）的實時銀行轉(zhuǎn)賬，以及行將推出的依據(jù)身份辨認(rèn)技能的Addhaar Pay。不過坦率的說，以上絕大多數(shù)協(xié)議、技能和服務(wù)都還十分不成熟，并且也有部分堆疊。

因而，當(dāng)商場內(nèi)遽然“闖進(jìn)”了一個像WhatsApp體量的巨子，那么他們會挑選什么樣的協(xié)議和技能，很或許會打破現(xiàn)在商場上的平衡，而得到“垂青”的那個技能也極或許成為職業(yè)界的領(lǐng)導(dǎo)者。

不過現(xiàn)在，WhatsApp在印度商場上終究挑選的付出技能好像現(xiàn)已鐵板釘釘了，它便是印度UPI。

WhatsApp ”，并且規(guī)則數(shù)字錢包執(zhí)照持有人有必要是高凈值人士，向銀行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬也受到限制。

不只如此，印度儲藏銀行乃至提出，要對數(shù)字錢包買賣添加兩層身份驗證（2FA）——這幾乎是給數(shù)字錢包服務(wù)的最大優(yōu)勢——也便是快捷性——判了死刑。

現(xiàn)實上，印度央行其實便是要給付出職業(yè)的從業(yè)人員傳達(dá)一個十分清楚的信息——對“數(shù)字印度”來說，數(shù)字錢包現(xiàn)已不重要了。

PayU India 是一家付出網(wǎng)關(guān)服務(wù)公司，旗下也運營數(shù)字錢包事務(wù)。關(guān)于這項告訴決議，該公司公司總經(jīng)理JitendraGupta 這樣點評說：“PPI正在“殺死”數(shù)字錢包。

作為付出馬到成功，電子錢包在未來很或許不會再呈現(xiàn)了。假如和共同付出接口（UPI）的運用體會比較，盡管數(shù)字錢包用起來和UPI十分類似，但自從印度央行推出PPI今后數(shù)字錢包也只能作為一個次優(yōu)的挑選了。”

依據(jù)一位協(xié)助WhatsApp 與印度UPI “穿針引線”的消息人士泄漏，WhatsApp 開端從前將數(shù)字錢包納入了自己的潛在協(xié)作挑選之一，但恰恰是由于印度央行出臺了這樣一個方針，導(dǎo)致他們不得不拋棄數(shù)字錢包。

而在曩昔的兩年間，特別是從上一年十一月初開端的現(xiàn)在的六個月時間里，印度政府做出了“廢棄舊幣”決議計劃（86%的民間紙幣將廢棄），這關(guān)于數(shù)字錢包服務(wù)供給商來說是個極大的利好，他們的事務(wù)也得到了巨大開展。

不過大約在一年前，局勢又呈現(xiàn)了改變，許多金融機(jī)構(gòu)和政府思路開端轉(zhuǎn)向印度UPI——共同付出接口，并且還推出了實時銀行間付出體系。

現(xiàn)實上，印度 UPI 僅僅一個“四個月大”的付出協(xié)議，起先并沒有得到銀行和數(shù)字錢包服務(wù)供給商的注重。但印度國家付出公司隨后推出的數(shù)字錢包付出運用 Bharat Interface forMoney（BHIM）——這款依據(jù)“共同付出接口UPI”協(xié)議的 App 能夠支撐人們彼此間轉(zhuǎn)賬買賣，并且徹底免費。

不可否認(rèn)，印度總理倫德拉·莫迪推出 BHIM 運用不理減輕了政府壓力，并且也為之后印度UPI 的成功鋪平了路途。

印度UPI 為各種不同的付出買賣體系供給了獨立的、無縫的、且可互操作的共同接口。在其規(guī)劃架構(gòu)中，銀行賬戶，銀行卡，以及數(shù)字錢包都能夠被映射到一個獨立的“虛擬付出地址（VPA）”，能夠以電話號碼，身份辨認(rèn)Aadhaar 號碼或賬戶號碼來符號。更重要的是，它是一個“一鍵式”體系。

印度UPI 的優(yōu)勢很明顯，它不只本錢很低（現(xiàn)在是零本錢），付出速度很快，并且還得到了本鄉(xiāng)政府的支撐，因而許多企業(yè)開端挑選它，為顧客供給付出功用。

而就在近期，聞名運用開發(fā)商 Truecaller公司宣告與印度望的。

所以，最終看下來，能讓Facebook 挑選的，就只要印度UPI 了。但關(guān)于WhatsApp 而言，運用“共同付出接口”相同也會面臨一系列應(yīng)戰(zhàn)。

/印度UPI 事務(wù)事例(or not)/

假如現(xiàn)在想經(jīng)過印度UPI 買賣來掙錢，那無疑是十分愚笨的。到現(xiàn)在為止，UPI商戶折扣率（MDR：是指收單商戶每受理一筆消費買賣，就需求交給銀行必定份額的買賣金額）還沒有被徹底界說。

未來，估計低于1000 印度盧比的買賣都會免收這筆費用，而高于此買賣金額則或許會收取必定份額的金額，但即使如此，UPI的收費依然比商場上其他付出體系的收費要低得多。

但在顧客的潛意識里，最好天天都能吃到免費的午飯。

Facebook 正在玩兒一場即令人羨慕，又耐性綿長的游戲。他們一方面表明自己不想掙錢，當(dāng)用戶給自己的老友、家人或商戶轉(zhuǎn)賬的時分，不會收取手續(xù)費；但一起，他們也不得不面臨這樣一個現(xiàn)實——那便是，亞太商場均勻收入水平并不高，這樣的免費戰(zhàn)略其實不或許無限制地繼續(xù)下去。

依據(jù)Facebook 上一年四季度財報數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，在他們?nèi)蛟禄顫娪脩袅恐?，亞太地區(qū)用戶量占比達(dá)到了 36%，不過Facebook 的事務(wù)總收入里，來自亞太地區(qū)的占比只要 15%。

▲Facebook 四季度公司財報顯現(xiàn)的“用戶-收入不匹配”問題

“在亞洲商場，F(xiàn)acebook 需求找到更多收益時機(jī)，亞太地區(qū)的均勻每用戶收入（ARPU）只要美國的八分之一。所以，F(xiàn)acebook 需求激活全部的收入引擎，特別是電子商務(wù)和付出等收入來歷?！盇tlantisCapital 創(chuàng)始人Gaurav Sharma 說道。

關(guān)于Facebook 公司而言，最好的處理辦法便是與企業(yè)樹立協(xié)作伙伴關(guān)系，然后針對運用WhatsApp 付出的企業(yè)客戶收取必定費用。

而依據(jù)WhatsApp 所打開的移動商務(wù)運用，現(xiàn)已是一個現(xiàn)象了。

盡管WhatsApp 規(guī)劃的初衷是面向個人用戶，可是許多中小企業(yè)和商戶都開端運用WhatsApp，比方蔬菜供貨商或批發(fā)商，就會運用WhatsApp 來聯(lián)絡(luò)、推行自己的產(chǎn)品和服務(wù)。

不只如此，WhatsApp還在印度商場推出了本鄉(xiāng)鍵盤，繼而消除了語言妨礙，盡管咱們現(xiàn)在還不知道發(fā)生在商務(wù)買賣端的WhatsApp 相關(guān)數(shù)據(jù)，但依據(jù)Facebook 公司泄漏，每月在Messenger 上商戶和用戶之間溝通的信息數(shù)量超越10 億條。

發(fā)掘這個收入源，能夠發(fā)生豐盛的“嘮叨”。

舉個比如，F(xiàn)acebook能夠協(xié)助大公司和他們客戶進(jìn)行“談天”，處理相關(guān)商業(yè)問題、促進(jìn)買賣、或是買賣數(shù)字產(chǎn)品。在Atlantis Capital 創(chuàng)始人Gaurav Sharma 看來，WhatsApp其實還能夠協(xié)助小商戶在“對話商務(wù)”環(huán)境下推銷產(chǎn)品，并且供給付出基礎(chǔ)設(shè)施，這也是另一種處理方案。

也便是說，在移動商務(wù)生命周期十分前期的階段，UPI其實也是一個不錯的處理方案。但運用這種付出處理方案最大的妨礙，便是構(gòu)建付出買賣眉目如畫度，樹立顧客信息，并且盡力讓用戶戰(zhàn)勝運用其他付出體系的習(xí)氣。

/挑選站隊/

“相同地，UPI也有必要要戰(zhàn)勝任何數(shù)字產(chǎn)品需求面臨的危險，包含商場、安全、確定性、隱私和數(shù)據(jù)損害等等?！盨harma說道。

Truecaller 也供認(rèn)這一點，在該公司發(fā)言人的一封電子郵件中這樣寫道：“確實，UPI依然處于前期階段，可是它有較好地互操作性，一起也在被政府、印度國家付出公司、以及銀行共同推進(jìn)，咱們以為這便是咱們需求超期出資的付出處理方案。”

Facebook 很或許會堅持運用“共同付出接口”，由于這或許意味著站在了政府這一邊，特別是在當(dāng)印度政府封殺了 Facebook 旗下免費互聯(lián)網(wǎng)服務(wù) Free Basics 之后。

其實關(guān)于政府也是相同，假如拿到 WhatsApp 這樣的“大客戶”，關(guān)于 UPI 來說也是一件十分自豪的工作。

即使現(xiàn)在UPI 看上去好像現(xiàn)已具有了全部，但你有必要要供認(rèn)，他們依然處于前期階段，并且也還不是絕大多數(shù)用戶首選的付出付款方法。此外，依據(jù)印度儲藏銀行的數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，二月份，挑選UPI 作為付出處理方案的運用量數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)了下滑。

可是在 Sharma 看來，假如 UPI 和WhatsApp 樹立起了協(xié)作伙伴關(guān)系，那么它將成為協(xié)助 UPI 擴(kuò)展事務(wù)規(guī)劃，完成成功的“銀子彈”。

“誰將成為印度的亞馬遜？誰將成為印度的 PayPal？誰將成為印度的 Uber？”

這些，一般都是技能創(chuàng)業(yè)者和出資人在幻想企業(yè)開展前景時所問到的問題。

Nandan Nilekani 是印度擔(dān)任技能創(chuàng)新的高官，也是印度生物辨認(rèn)項目Aadhaar 的締造者，他以為相同的問題企業(yè)也發(fā)生在金融范疇，由于我們都在重視“WhatsApp 時間”的到來。

而現(xiàn)在，WhatsApp 自己也巴望目擊這一刻趕快到來。